Как защититься от мошенников

1. Обман с одноразовыми паролями (ОTP) 

Как действует мошенник: 

• Представляется сотрудником Центрального банка, знакомым или любым другим банком. 

• Сообщает, что на имя клиента хотят оформить кредит или взломать аккаунт. 

• Для «защиты» просит продиктовать одноразовый пароль (ОТР), который приходит в SMS. 

• Иногда отправляют поддельное удостоверение личности, чтобы вызвать доверие. 

Что происходит дальше: 

• Получив ОТР, мошенники совершают операции от имени клиента: оформляют онлайн-кредиты, делают P2P-переводы, создают вклады и выводят деньги. 

• Все операции проводят через дроп-карты и дроп-аккаунты (карты/аккаунты, оформленные на других людей и проданные мошенникам).

2. «Ошибка перевода» и возврат средств 

Как действует мошенник: 

• Переводит на карту клиента небольшую сумму. 

• Звонит и говорит: «Я ошибочно отправил вам деньги, верните, пожалуйста». 

• Предлагает нестандартный способ возврата — ссылку, код или сервис, куда нужно ввести данные карты. 

Что происходит дальше: 

• Жертва вводит номер карты, CVV, срок действия и подтверждает ОТР. 

• Мошенники получают полный доступ к карте и выводят все деньги.

3. Обман через онлайн-маркетплейсы. 

Как действует мошенник: 

• Находит объявление о продаже товара (например, на OLX). Пишет продавцу и выражает готовность купить. 

• Сообщает, что находится в другом городе, поэтому лично встретиться не может. Предлагает «удобную доставку» через сайт, который выглядит как известный сервис доставки (например, BTS или другой). 

• Отправляет жертве поддельный сайт. Визуально интерфейс очень похож на настоящий – всё копируется максимально реалистично. 

Что происходит дальше: 

• Жертва переходит по ссылке и видит знакомый интерфейс. 

• Вводит реквизиты карты на фальшивом сайте. 

• Как только данные введены, они мгновенно попадают к мошенникам.

4. Продажа аккаунтов и карт 

Как действует мошенник: 

• Покупает у клиентов идентифицированные аккаунты или карты. 

• На их основе открывает виртуальные карты, оформляет кредиты и переводит чужие деньги. 

Что происходит дальше: 

• Все действия считаются выполненными от имени клиента. 

• Человек, продавший свой аккаунт, несёт полную ответственность за все операции.

5. Вредоносные файлы для Android 

Как действует мошенник: 

• Рассылает через Telegram вирусные файлы .apk с описанием «полезного приложения». 

• Пользователь скачивает и открывает файл. 

Что происходит дальше: 

• Вирус крадёт данные с телефона (SMS, пароли, доступ к банку). 

• Автоматически рассылается контактам жертвы. 

• На iOS такой метод не работает, поэтому чаще атакуют именно Android. 

6. Ложные выигрыши и лотереи 

Как действует мошенник: 

• Сообщает о «крупном выигрыше» или «лотерее». 

• Просит оплатить налог или комиссию для получения приза. 

Что происходит дальше: 

• После оплаты мошенники исчезают. 

• Приза не существует. 

7. Фальшивые инвестиции и криптовалюты 

Как действует мошенник: 

• Предлагает вложить деньги в криптовалюту, акции или «инвестиционную платформу». 

• Обещает быстрый высокий доход. 

Что происходит дальше: 

• Деньги переводятся мошенникам. 

• Доход либо фиктивный, либо полностью исчезает. 

Что делать, если стали жертвой мошенничества 

1. Сразу заблокируйте все карты — в приложении или по телефону горячей линии: 78 140 69 00 / 1296. 

2. Если нет возможности онлайн, обратитесь в отделение банка с паспортом. 

3. Сделайте перевыпуск карт — мошенники потеряют доступ. 

4. Сообщите в правоохранительные органы и подайте заявление. 

5. Сохраните доказательства — переписку, скриншоты, номера телефонов, ссылки. 

6. Смените пароли во всех важных аккаунтах. 

Важно помнить: 

Банк никогда не звонит клиенту с требованием сообщить одноразовый пароль (ОТР), PIN-код, CVV или другие конфиденциальные данные, не просит самостоятельно совершать переводы, отправлять деньги на «резервный счёт» или подтверждать операции по телефону. Связь с клиентами осуществляется только через официальные каналы: мобильное приложение, официальный телеграм чат @ipaksupport и контакт-центр по единому номеру (78) 140-69-00 / 1296. Если вы заподозрили подозрительные действия — немедленно завершите разговор.